【図解 新NISA 投資初心者でもよくわかる！】第4章 2024年からの動き方

図解 新NISA制度 投資初心者でもよくわかる！現役銀行員・証券アナリストが教える 2024年 税制改正対応版: つみたて投資枠・成長投資枠とは？資産所得倍増プランって？NISAの恒久化・無期限化とは？非課税制度を使って資産形成する方法を、完全図解！

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年内に枠を使い切らないと･･･という心配は不要！

「新NISAという1,800万円まで入るハコ」を、いかに埋めていくか。2024年以後に意識するのは、その点のみでOKです。

基本的に、枠（ハコ）の外で投資しない

お金が必要になったら、新NISAから資産を切り崩す

お金が必要になったとき、優先して売るべきは、「新NISA口座で投資している株や投資信託」です。

逆に言えば、「2023年までに投資した、旧NISA口座の株・投資信託」はなるべく売らないでほしいのです。

** 「投資額1,800万円」が最終的なゴール

2023年までの旧NISA制度では、「毎年、いかに年内の枠を使い切るか」が資産形成のカギでした。

じゃあ、新NISAでは何をゴールとすれば良いのか。

結論から言うと、「1,800万円の総枠を埋めること」です。

これで、非課税メリットを最大限に受けることができます。

1,800万円の枠を、何年で使い切るか？

1,800万円の枠を使い切ったら･･･

本章の最後は、少し目線を上げた話。

「新NISAで、投資枠1,800万円を使い切ったらどうするか？」について、真剣に考えていきます。

①夫婦で投資枠を使う

最も簡単な手は、「配偶者の新NISAの投資枠を使う」ことです。

②資産を入れ替え、再投資する

では、

• 独身で、新NISA枠上限の1,800万円を使い切った人
• 夫婦合わせ、新NISA枠上限の3,600万円を使い切った人

はどうすればいいか。

先に言っておくと･･･

これ以上投資する場合、税金の発生は避けられません。

しかし！

払う税金を、少しだけ減らす方法があるのです。

それが資産の入れ替えです。

少し、先取りになりますが･･･

第5章では、「どの資産に投資するか」について、具体的な投資先を紹介しています。

その中で、特におすすめする商品は次の3パターン。

1. ①資産を増やすための投資＝株式型の投資信託
2. ②資産を守るための投資＝分散型の投資信託
3. ③今を楽しむための投資＝優待狙いの株式

なお、それぞれの詳しい説明は第5章をご覧ください。

積極的に新NISAのハコに入れるべきは、「①資産を増やすための投資＝株式型の投資信託である」と言うのが、著者の結論です。